Être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique (BNB) peut compliquer l'obtention de nouveaux crédits. Voici les réponses à vos questions principales sur la durée du fichage et les solutions possibles.
Combien de temps reste-t-on fiché à la Banque Nationale ?
Le délai de conservation des données dans la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) est d'un an après la régularisation de votre situation. Cela signifie que :
- Une fois que vous avez remboursé votre dette, le prêteur doit signaler le remboursement à la CCP dans les huit jours
- Votre défaut de paiement reste enregistré pendant encore un an après la régularisation
- Après ce délai d'un an, votre nom est automatiquement retiré de la liste
Important : Ce délai d'un an ne commence qu'après que vous ayez complètement remboursé votre dette et que le prêteur ait signalé le remboursement à la CCP.
Comment ne plus être fiché à la Banque Nationale ?
Pour sortir de la liste noire, voici les étapes à suivre :
- Remboursez votre dette : Vous devez d'abord régulariser votre situation en remboursant l'intégralité de votre dette
- Attendez la notification : Votre prêteur doit signaler le remboursement à la CCP dans les huit jours
- Patientez un an : Les défauts de paiement restent enregistrés pendant un an après la régularisation
Note : Vous n'avez pas besoin de faire de démarche auprès de la CCP. C'est votre prêteur qui doit signaler le remboursement.
Faire un crédit en étant fiché à la Banque Nationale
Être fiché à la Banque Nationale rend l'obtention d'un nouveau crédit plus difficile, mais pas impossible. Voici les options possibles :
- Prêt pour personne fichée : Certains organismes spécialisés proposent des crédits adaptés aux personnes fichées
- Attendre la fin du délai : Si vous pouvez patienter, attendez la fin du délai d'un an après la régularisation
- Solutions alternatives :
- Demander de l'aide à votre famille ou vos amis
- Réduire vos dépenses pour épargner
- Explorer d'autres sources de financement
Conseil : Si vous avez besoin d'un crédit urgent, contactez des organismes spécialisés dans les prêts pour personnes fichées. Ils pourront vous guider vers les solutions les plus adaptées à votre situation. Les taux ou les conditions appliqués sont souvent peu avantageux. Afin d'améliorer votre situation financière, il est préférable de rembourser vos dettes existantes et d'attendre votre retrait de la liste noire.
Situations particulières à connaître
En cas de divorce
Même si la convention de divorce stipule que votre ex-époux(se) est seul(e) responsable du remboursement, vous restez en principe responsable des contrats de crédit signés ensemble. Contactez votre prêteur pour demander une "désolidarisation".
Victime d'escroquerie
Si vous êtes victime d'une escroquerie :
- Déposez une plainte auprès de la Police
- Contactez immédiatement le prêteur
- Demandez la rectification des données dans la CCP
En cas de faillite
Si vous bénéficiez d'un effacement de dettes suite à une faillite, vous devez avertir les prêteurs du jugement. Ils sont obligés de supprimer vos contrats de crédit de la CCP.
Questions fréquentes sur la liste noire de la Banque Nationale
